אז דבר ראשון, נתוני אשראי זה גוף ציבורי שאוסף את המידע לפי חוק נתוני אשראי. אם יש שם מידע שהוא לא נכון, כל אזרח יכול להגיש בקשה לתיקון ללא עלות ולקבל את התיקון תוך כחודש ימים. כדאי לצרף מסמכי הוכחה, ונדרש חיבור למערכת הזדהות ממשלתית. לינק לביצוע פעולות אלה באתר הממשלתי www.creditdata.org.il

לגבי מידע שהוא נכון ולא שגוי, הוא נמחק לבד אחרי 3 שנים בלי לעשות שום פעולה, למעט התראת 5 שיקים חוזרים שזה נמחק לבד אחרי שנה אחת.

אז מה בעצם החברות האלה עושות?  יש טריק שמאפשר למחוק נתונים שליליים קלים בלבד! ואני מדגיש, קלים בלבד, דרך זה שמבקשים דרך המערכת להפסיק את איסוף המידע ואז מחזירים אותו, עד שהמידע חוזר לוקח זמין ובינתיים אפשר למחוק מידע שלילי קל כמו למשל התראת 5 שיקים חוזרים.

אפשר כמובן לעשות את זה לבד ולא צריך לשלם לחברה שתעשה את זה, אבל הכי חשוב זה להבין שיש לזה השלכות שחייבים לשקול, ולכן צריך אמון מלא בייעוץ שמקבלים בעניין הזה, בעיקר כי הבנקים וחברות האשראי רואות שבוצעו פעולות מחיקה כאשר הן מוציאות דוח אשראי על הלקוח, וזה כמובן מעורר את חשדם, במיוחד אם הן נעזרות בחברות מקצועיות שמדווחות להן על חשד למחיקת מידע..

בנוסף, ברגע שכל המידע נמחק, נמחק גם מידע חיובי של שיקים שלא חזרו והלוואות שכן שולמו בזמן.

אפשר לשקול שימוש בכלי הזה במקרים מאוד מאוד מסוימים ונדירים, אם יודעים היטב מה עושים אבל ברוב המקרים מדובר בהצעה שמיועדת בעיקר למטרת רווח של החברה שמציעה את זה, השורה התחתונה שלי היא שזה לא מומלץ, זה בזבוז כסף של אנשים שככל הנראה גם ככה לא במצב כלכלי טוב ונזק פוטנציאלי גדול

אם אתם רוצים לדעת מה ניתן למחוק ומה לא במקרה שלכם, תראו בדוח האשראי שלכם בסעיף 1 תחת הכותרת "נתוני המעידים באופן מובהק על אי עמידה בפירעון תשלומים"
בכל שורה שיש בה סימון וי תחת הכותר "מונע או מבטל הפסקת איסוף נתונים" זה אומר שאת השורה הזאת אי אפשר למחוק (וזה מופיע ברוב המקרים)

מצרף תמונה לדוגמא, שימו לב למקרה קלאסי שבו לא ניתן למחוק בעצם את המידע השלילי

הפוסט על "ניקוי בי די איי" מחיקת נתוני אשראי ושאר ירקות הופיע לראשונה ב-תבל משכנתאות.

יועץ משכנתאות רק למסורבי משכנתא

הסירוב למתן משכנתא מצידו של הבנק מגיע במצבים שונים: מצבו הכלכלי הלא תקין של המבקש את המשכנתא הוא אולי הבולט שבהם, כמו גם מצב של פשיטת רגל וחשבון בנק מעוקל. כל אלה מעמידים את מבקש המשכנתא במעמד של בעל סיכון גבוה במיוחד וזו גם הסיבה מדוע הבנקים אינם מהססים לספק לו את אשר ביקש. יחד עם זאת, המשכנתא הכרחית כדי לרכוש דירה ורבים, עם BDI שלילי ומצב כלכלי לא מזהיר מוצאים את עצמם מול דלתות סגורות וקושי במציאת פתרונות חלופים אחרים.

בעזרתו של יועץ משכנתאות אפשר להתמודד בהצלחה עם הסירוב ועם הקושי ולמרות הכל להצליח במשימה. יועצים מטעמה של חברת "תבל" וחברות דומות לה מכירים היטב את העולם הפיננסי ואת מסלולי המשכנתאות השונים. הם בוחנים לעומק את מצבו של הפונה אליהם ובודקים, בין היתר, את הסיבות לסירוב. ההתמקדות בסיבות אלו היא זו שיכולה לקדם את העניין וזאת לצד ניצול פתרונות יצירתיים כדי לפעול נכון ולפתור את הבעיה.

מסורבי משכנתאות אינם צריכים כיום לקבל את רוע הגזרה בזכות סיוען של חברות כמו "תבל". חברות אלו מעסיקות יועצים מקצועיים ומנוסים מאד שיודעים כיצד להתאים למבקש המשכנתא את המסלול המדויק ביותר עבורו וגם בוחנים מראש, לפני הפנייה החוזרת אל הבנק, כיצד יוכלו לפעול כדי "לנקות" את שמם של הפונים. מחיקת BDI שלילי היא אחת מהדרכים, דרך חשובה שיכול לקדם משמעותית את הבקשה וכן בדיקה האם ייתכנו טעויות באיסוף הנתונים של הבנק, אותם נתונים שגרמו לסירוב.

יועץ משכנתאות עם ניסיון בתחום

אם פניתם בעבר אל הבנק לצורך קבלת משכנתא וקיבלתם סירוב, אל דאגה. יש תקווה וחשוב לנצל את האפשרויות המוצעות לכם כיום כדי לקדם את העניין ולקבל את המשכנתא שבה מעוניינים. חשוב מאד לוודא שאכן נעזרים בשירותיו של יועץ משכנתאות עם ניסיון בתחום ומומלץ מאד גם לבדוק מולו, לפני היציאה לדרך המשותפת, את הרקע שלו. יועצים המגיעים מחברות מוכרות ומובילות בתחומן יהיו הכתובת הנכונה להיעזר בה, זו שתוכל לפעול מטעמכם אל מול כל הגורמים הנדרשים ולשפר משמעותית את סיכוייכם לקבל את המשכנתא לצורך רכישת הדירה שעליה אתם חולמים לא מעט שנים.

הפוסט יועץ משכנתאות הופיע לראשונה ב-תבל משכנתאות.

להגשים חלומות

בין אם זו רכישת דירה, קניית רכב חדש, החזרת הלוואות, כיסוי מינוסים בבנק או כל פעולה אחרת המצריכה הוצאה כספית גבוהה במיוחד, הדבר לא תמיד אפשרי שכן לרוב מרביתנו איננו מחזיקים ברשותנו את הסכומים הנדרשים. זו גם הסיבה מדוע פנייה לקבלת הלוואה היא האופציה היחידה, אופציה שניתן לממש ישירות בבנק שבו חברים או בבנקים אחרים. יחד עם זאת, ישנם מספר מצבים שאינם מאפשרים לקבלה, כאשר הבולט והעיקרי שבהם הוא מצב של חשבון בנק מעוקל. בעלי חשבון שכזה נאלצים להתמודד עם קשיים רבים והגבלות לא פשוטות, ובייחוד בשעה שבה הם זקוקים לכסף יותר מכל.

כדי לקבל הלוואה למעוקלים בבנק יש לפנות לחברות המתמחות בתחום הלוואות, המחזיקות ברשותן מומחים בתחומים פיננסיים, שיכולים לסייע בקידומה של הבקשה לבנק למרות העיקול ולמרות ההגבלות הקיימות. תבל משכנתאות הינו אחד המשרדים המבריקים והיצירתיים ביותר בטיפול ובמציאת פתרונות למסורבי משכנתא. חברות אלו מכירות היטב את כללי המשחק והן בעלות קשרים רבים בתחום. הן אוספות את כל הנתונים ואת כל המידע שלו זקוקים כדי להתמודד בהצלחה מול הבנקים השונים ולקדם עבור הפונים אליהן את הבקשה לקבלת ההלוואה שבה מעוניינים.

לתבל ייעוץ משכנתאות למעלה מ-90% הצלחה עם מסורבי משכנתא! אם בעבר בעלי חשבון מוגבל או מעוקל מצאו את עצמם חסרי אונים, הרי שכיום הסיפור הוא אחר לגמרי. הסיכויים לא אפסיים לחלוטין וישנו סיכוי גבוה לקבל את ההלוואה שבה מעוניינים. כל מה שצריך לעשות הוא להיעזר, כאמור, בשירותיהן של אותן חברות מומחות ולעשות את הצעד שלעיתים, ובייחוד בעבר, היה נראה כבלתי אפשרי.

השוק האפור הוא כבר מזמן מחוץ לתחום ותנאים לא אטרקטיביים גם הם כבר לא אופציה. הלוואה למעוקלים בבנק אפשרית בתנאים טובים וריביות שהן אטרקטיביות יכולות להיות חלק מהעניין. חברת תבל משכנתאות וחברות דומות לה מסייעות בקבלת פתרונות המימון הנדרשים בתנאים אופטימליים ועושות ככל שביכולתן כדי לזרז את התהליך עד כמה שניתן. לרשותן עומדים כל הכלים הנדרשים כדי לעשות זאת, ביניהם אנשי מקצוע מיומנים ומנוסים מאד המכירים היטב את השוק ואת כל האמצעים הפיננסיים הקיימים בו. אנשים אלה מעודכנים באשר לנעשה בעולם הפיננסי ואוספים את כל הנתונים והמידע אודות המבקשים את ההלוואה.

הפוסט הלוואה למעוקלים בבנק הופיע לראשונה ב-תבל משכנתאות.

אור בקצה המנהרה

חשבון בנק מעוקל הוא מסתבר נחלתם של רבים. במקרים כאלה הקושי והאתגרים הם לא מעטים ואלה, המוצאים את עצמם במצב שכזה, מושפעים רבות מההליך ולעיתים אינם יכולים להתקדם בחייהם ולבצע פעולות שונות, התלויות במצבם הכספי. כאשר מעוניינים לרכוש דירה ופונים אל הבנקים לקבלת משכנתא, נדרשים לעמוד בקריטריונים שונים. דירוג BDI חיובי הוא אחד מהם והוא זה שיכול להעיד על יכולתם של המבקשים את המשכנתא לעמוד בהחזרים השוטפים.

במקרים בהם חשבון הבנק מעוקל מסרבים הבנקים לרוב להעניק את המשכנתא למבקשים אותה ומאלצים לוותר על החלום. ישנם אמנם מקורות אחרים, חיצוניים, אליהם אפשר לפנות אך לא כולם בהכרח מיטיבים עם המבקשים ומציעים להם תנאים משופרים. בסיוען של חברות, כמו חברת תבל ייעוץ משכנתאות, ובייחוד כאשר ישנו נכס שניתן למשכן או רכוש בעל שווי רב, אפשר לפנות בשנית אל הבנקים או לחפש פתרונות אחרים רלוונטיים שיוכלו לקדם את הבקשה.

חשוב לזכור שישנו תמיד אור בקצה המנהרה ואותו חלום של בית קרקע או דירה בבניין גבוה בהחלט יכול להתגשם וכך גם משכנתא למעוקלים בבנק. כל מה שצריך לעשות הוא להיעזר בחברות הנכונות ולהאמין שזה אפשרי. גם כאשר חשבון הבנק מעוקל ניתן לנצל פתרונות שונים ולרכוש את דירת החלומות שחולמים עליה כבר לא מעט שנים. החברות המסייעות בכך אוספות את הנתונים הנדרשים ואת המידע אודות הפונים אליהם לקידום הבקשה לקבלת המשכנתא ומנצלים את הידע הרב שצברו בתחום זה לאורך השנים.

כדאי לדעת

אם אתם מעוניינים לרכוש דירה וזקוקים למשכנתא, וודאו כי אתם מתחילים לבחון את האפשרויות העומדות לרשותכם מוקדם ככל שניתן, על אחת כמה וכמה אם חשבונכם מעוקל. קבלת משכנתא למעוקלים בבנק אפשרית, כאמור, בעזרתן של חברות המתמחות בכך, כמו גם קבלת הלוואות לצרכים מכל מיני סוגים. מומלץ שלא לפנות למקורות לא מוסמכים המציעים גם הם פתרונות כדי שלא להיקלע לתסבוכות נוספות. כאשר מדובר בעניין של כסף, ובייחוד בסכומים גבוהים מאד, צעדים זהירים הם הכרחיים ומומלץ לנקוט בהם כבר בשלבים ראשוניים. לא להתפתות להצעות מרשימות מאד ולבחון ביתר זהירות כל צעד וצעד. רק המומחים בכך הם הכתובת הנכונה, מומחים עם ידע, ניסיון וגם יכולת לסייע לפונים להם להגשים את המטרה.

הפוסט משכנתא למעוקלים בבנק הופיע לראשונה ב-תבל משכנתאות.

מסתבר שזה אפשרי

הגבלות על חשבון הבנק ניתנות במקרים שונים. בעיות ביכולת החזר הלוואות או אי החזרתן, צ'קים שחוזרים באופן תדיר ובאופן כללי התנהלות כספית שגויה יכולים להוביל למצב לא נעים של חשבון בנק מוגבל. מצב שכזה איננו מאפשר ל"סובלים" ממנו לבצע פעולות שונות ואף ליהנות משירותים מסוימים של הבנקים ואף הטבות, כמו קבלת משכנתא והלוואות בסדרי גודל שונים. כאשר נמצאים במצב של חשבון בנק מוגבל הקושי הוא רב והבנק עשוי לסרב כמעט לכל בקשה. מכיוון שמשכנתא היא הכרחית לצורך רכישה של דירה, מוצאים את עצמם בעלי חשבון מוגבל בצומת דרכים ובצורך לקבל החלטה. משכנתא למוגבלים בבנק יכולה להינתן בזכות סיוען של חברות כמו "תבל" המכירות היטב את התחום ופועלות למען קידומה של אותה החלטה. הן אוספות את כל המידע הנדרש להן ואת כל הנתונים החשובים שיכולים להעלות את סיכוייהם של בעלי החשבון המוגבל לקבל את המשכנתא שלה הם זקוקים.

על מנת לקדם את הרעיון חשוב לדאוג לפנות בהקדם לחברות אלו ולמסור לנציגיהן את כל המידע הנדרש שיוכל לקדם את העניין. הגבלות בחשבון הבנק אינן עניין של מה בכך ואם לא דואגים לטפל בהן עשויים להצטבר לאורך השנים קשיים נוספים. סירובים לקבלת הלוואות אחרות בעתיד, תנאים טובים בחשבון הבנק ובאופן כללי – כמעט כל מה שקשור להתנהלות הכלכלית בהווה ובעתיד. בין אם מדובר באדם פרטי ובין אם זהו עסק, חשבון בנק מוגבל הוא, ללא ספק, צרה של ממש.

קבלת משכנתא למוגבלים בבנק יכולה לקדם את החלום לרכישת דירה צעד אחד קדימה ולאפשר למעוניינים במשכנתא לנהל את חייהם למרות הקושי הרגעי. חברת "תבל" ודומות לה מכירות לעומק את התחום ובאמצעות דרכים יצירתיות וקשרים רבים שצברו לאורך השנים הן מסייעות לפונים אליהם, בעלי חשבון בנק מוגבל, לקבל את המשכנתא שלה הם זקוקים. הסוד הוא כמובן לעשות זאת בהקדם וכמובן גם להיעזר בשירותיה של חברה בעלת מוניטין, חברה מוכרת שתהפוך את ההבטחות למציאות של ממש ותעזור לכל אלה, שרוצים להגשים את חלום רכישת הדירה, לבית שעומד על הקרקע ושייך אך ורק להם.  

הפוסט משכנתא למוגבלים בבנק הופיע לראשונה ב-תבל משכנתאות.

סירוב משכנתא bdi

עם השנים אוספים הבנקים נתונים אודות לקוחותיהם. נתונים אלה נמצאים גם במאגרי מידע נוספים, כמו אלה של חברות האשראי ואפילו של הרשויות המקומיות. הנתונים חשופים לכל והבנקים, בכל עת שיצרו, יכולים לקבל אותם כדי להחליט אם לאפשר לפונים אליהם לקבל את המשכנתא או כל הלוואה אחרת, או שמא לסרב לכך. הסירוב לקבלת המשכנתא נחלק לשתי סיבות עיקריות: לקוחות הבנקים שמאחוריהם עבר כלכלי בעייתי והסיבה השנייה – בקשה גבוהה מדי או מוגזמת, כפי שנתפסת על ידי הבנק. במקרים כאלה, הפחתה בגובה המימון יכול לשנות את המצב ובקשתם של הפונים אל הבנק לקבלת המשכנתא, סביר שתאושר. יחד עם זאת, כאשר יכולת ההחזר של אותו פונה איננה מתאימה לגובה הסכום שבו הוא מעוניין, הסבירות לדחיית הבקשה גבוה מאד. גם כאן, שינוי בגובה ההחזר ובקשה של סכום נמוך יותר יכול לפתור את הבעיה ולשנות את הדחייה לקבלה.

בעלי חשבון מוגבל עם דירוג bdi שלילי

ישנם מצבים מורכבים יותר, של משכנתא לבעלי חשבון מוגבל. בעלי חשבון מוגבל עם דירוג bdi שלילי מעמיד את המבקשים משכנתא במקום נחות הרבה יותר ועם סיכויים אפסיים כמעט לקבלה. חברת הדירוג BDI אחראית לאיסוף מידע ונתונים אודות אנשים ומצבם הכלכלי. היא יכולה לספק לבנק את כל המידע אודות לקוחות מסוימים ומצבים הפיננסי, לרבות הבעיות הפיננסיות השונות שלהם, ובהתאם לאפשר לו לקבל את ההחלטה – האם לתת את המשכנתא או לסרב לה. דירוג BDI שלילי מתקבל במקרים של פשיטת רגל, חשבון מוגבל כמובן ובעיות פיננסיות נוספות. במקרים כאלה יסרב הבנק לבקשה ואותם פונים ימצאו את עצמם בצומת דרכים חדשה.

במצב לא נעים שכזה חשוב לדעת שיש פתרון, כדוגמת חברת "תבל". חברת "תבל" מסייעת בקבלת משכנתא לבעלי חשבון מוגבל ולסובלים מבעיות פיננסיות אחרות שבגינן קיבלו סירוב לקבלת משכנתא. החברה, באמצעות דרכים יצירתיות ובזכות קשרים שונים שיצרה לאורך השנים, עוזרת להגשים את החלום להמונים, לכל אלה שבקשתם איננה התקבלה על ידי הבנק. הטיפול באמצעות חברה זו מקדם את העניין ומעלה את הסיכוי לקבל את המשכנתא בעשרות אחוזים. כך אפשר לקבל את סכום הכסף הרצוי לרכישת הדירה למרות החשבון המוגבל וסירובו הראשוני של הבנק שאליו פנו בעבר.

הפוסט משכנתא לבעלי חשבון מוגבל הופיע לראשונה ב-תבל משכנתאות.